मिंट बीएफएसआई समिट | भारतीय बैंकों को आगे रहने के लिए बैक-एंड तकनीक में बदलाव पर ध्यान देने की जरूरत है: ज़ाफिन सीटीओ शाहिर दया | पुदीना

बैंकिंग सॉफ्टवेयर प्लेटफॉर्म ज़ाफिन के मुख्य उत्पाद और प्रौद्योगिकी अधिकारी शाहिर दया ने कहा कि भुगतान, उपयोगकर्ता अनुभव और फ्रंट-एंड सेवाओं के मामले में भारत डिजिटल परिवर्तन में सबसे आगे रहा है, लेकिन बैंकों को बैक-एंड प्रौद्योगिकियों को बदलने पर ध्यान देने की जरूरत है।

“पिछले कुछ वर्षों में फ्रंट एंड, ग्लास पर उपयोगकर्ता अनुभव पर बहुत समय और प्रयास खर्च किया गया है, और कुछ आश्चर्यजनक प्रगति हुई है… लेकिन हम उस सीमा तक पहुंच गए हैं जो हम कर सकते हैं कांच…यह अब एक समान अवसर है,” दया ने कहा। उन्होंने कहा, “किसी भी ब्रांड को अब आगे बढ़ने के लिए शीशे के नीचे देखने की जरूरत है।”

दया बोल रहे थे पुदीना बीएफएसआई शिखर सम्मेलन 2025 शुक्रवार को मुंबई में।

दया ने कहा कि भारत यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (यूपीआई) जैसी सेवाओं के साथ डिजिटल परिवर्तन में वैश्विक नेता रहा है, लेकिन इसकी फ्रंट-एंड क्षमताएं अब वैश्विक खिलाड़ियों के बराबर हैं।

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“भारत निस्संदेह डिजिटल परिवर्तन में अग्रणी के रूप में उभरा है, विशेष रूप से यूपीआई ने ग्राहक अपनाने और स्केलेबिलिटी के मामले में बेंचमार्क स्थापित किया है। इंडिया स्टैक समावेशन और पैमाने को सक्षम बनाता है जो विश्व स्तर पर बेजोड़ है, ”दया ने कहा।

हालाँकि, वैश्विक और भारतीय दोनों बैंक मुख्य आधुनिकीकरण से जूझ रहे हैं और यहीं पर नवाचार की जरूरत है, उन्होंने कहा।

दया ने कहा, “बैकएंड में बहुत सारी पुरानी तकनीक है जो वास्तव में चपलता को बाधित कर रही है, नवाचार को बाधित कर रही है… मुख्य आधुनिकीकरण एक ऐसी चीज है जिससे निपटने की जरूरत है।”

क्लाउड प्रदाताओं के साथ काम करने की आवश्यकता है

दया ने बताया कि विकासशील बाजारों की तुलना में भारत में क्लाउड को अपनाना बहुत धीमा है। उन्होंने कहा, “नियामकीय अनिश्चितताओं के कारण वे बहुत सतर्क हैं।”

हालाँकि, उन्हें इससे निपटना होगा और क्लाउड की ओर बढ़ना होगा क्योंकि इससे महत्वपूर्ण लाभ प्राप्त होंगे।

“यह शायद एक मल्टी-हाइब्रिड क्लाउड हाइब्रिड वातावरण होने जा रहा है…क्योंकि आप क्लाउड में संवेदनशील कार्यभार नहीं डालने जा रहे हैं,” उन्होंने कहा।

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हालाँकि, गैर-संवेदनशील कार्यभार या डेटा को क्लाउड पर ले जाना एक अच्छी शुरुआत हो सकती है, उन्होंने कहा, बैंकों को सुरक्षा और गोपनीयता को ध्यान में रखते हुए यह सुनिश्चित करने के लिए क्लाउड प्रदाताओं के साथ काम करने की ज़रूरत है कि उनकी जरूरतों को पूरा किया जाए।

ग्राहक विभाजन, भंडारण प्रबंधन या धोखाधड़ी का पता लगाने जैसे कार्यों से क्लाउड से काफी लाभ होता है।

ज़ाफ़िन जैसे फिनटेक भी क्लाउड में आने का एक शानदार तरीका हैं। दया ने कहा, “इस तथ्य का लाभ उठाएं कि SaaS प्रदाता क्लाउड में हैं, वे अनुकूलित हैं, वे चुस्त हैं, वे नवाचार कर रहे हैं।”

एआई में निवेश

ज़ाफ़िन वैयक्तिकृत उत्पाद और गतिशील मूल्य निर्धारण के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता का लाभ उठाने पर विचार कर रहा है।

फिनटेक का प्लेटफॉर्म बैंकों और वित्तीय संस्थानों को उनकी मुख्य प्रौद्योगिकी का आधुनिकीकरण करते हुए उत्पादों और मूल्य निर्धारण को डिजाइन करने में सक्षम बनाता है।

“एआई ने हमें तूफान में डाल दिया है। जब चैटजीपीटी सामने आया, तो यह एक बहुत बड़ा कदम था। ज़ाफ़िन दो साल से अधिक समय से एआई में निवेश कर रहा है, ”दया ने कहा।

उन्होंने कहा, “हम यह पता लगाने के लिए एआई का लाभ उठाना शुरू कर रहे हैं कि ग्राहक को क्या चाहिए, उनके व्यवहार, आदतों को देखकर, एक ऐसा ऑफर तैयार किया जा रहा है जो अत्यधिक वैयक्तिकृत हो।” दया ने कहा, गतिशील मूल्य निर्धारण एक अन्य क्षेत्र है जहां जोखिम, मांग, ग्राहक प्रोफ़ाइल को देखने और फिर कीमत को अनुकूलित करने के लिए एआई का लाभ उठाया जा सकता है।

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हालाँकि, जब AI की बात आती है तो निष्पक्षता और पारदर्शिता पर भी ध्यान देने की आवश्यकता है। “निष्पक्षता, विश्वास और पारदर्शिता बैंकिंग की आधारशिला हैं; इसलिए, हमें यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि एआई किसी भी तरह से पक्षपाती न हो, खासकर अगर हमें विविध सामाजिक-आर्थिक जनसांख्यिकी को पूरा करना है, ”उन्होंने कहा।

अधिक से अधिक भारतीय बैंक अपने कार्यों में एआई को अपना रहे हैं। भारतीय रिजर्व बैंक के अक्टूबर 2024 बुलेटिन में भारतीय बैंकों द्वारा एआई को अपनाने में लगातार वृद्धि दर्ज की गई, हालांकि निजी बैंकों में अपनाने की गति तेज थी।

दिसंबर 2024 में RBI ने वित्तीय क्षेत्र में AI की जिम्मेदार और नैतिक सक्षमता के लिए एक रूपरेखा विकसित करने के लिए एक समिति गठित करने की घोषणा की। उम्मीद है कि समिति संभावित एआई जोखिमों की पहचान करेगी और बैंकों, एनबीएफसी, फिनटेक और अन्य वित्तीय संस्थानों के लिए एक रूपरेखा की सिफारिश करेगी।

साइबर सुरक्षा संबंधी चिंताएँ

जैसे-जैसे बैंक डिजिटल परिवर्तन पर जोर दे रहे हैं, साइबर सुरक्षा पर नए सिरे से ध्यान केंद्रित किया जा रहा है। दया ने कहा, बहुत अधिक जागरूकता भी है।

साइबर सुरक्षा सुनिश्चित करने और धोखाधड़ी या फ़िशिंग हमलों से बचने के लिए सहयोग की आवश्यकता है। उन्होंने कहा, “बैंकों को क्लाउड प्रदाताओं, फिनटेक, साइबर सुरक्षा पेशेवरों के साथ सहयोग करने की आवश्यकता है, ताकि हम सभी मिलकर खतरों के प्रति जागरूक रहें और उन खतरों को दूर रख सकें।”

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इन सभी परिवर्तनों के लिए प्रतिभा की आवश्यकता है। दया ने बताया, “एआई को डेटा वैज्ञानिकों, इंजीनियरों… उत्पाद प्रबंधकों की जरूरत है जिनके पास गहन डोमेन ज्ञान और तकनीकी प्रवाह हो, ऐसे डिजाइनर हों जो कमियों को पाट सकें।”

उन्होंने कहा कि भारत प्रतिभा के एक बड़े समूह के साथ अच्छी स्थिति में है, लेकिन मौजूदा प्रतिभा को बेहतर बनाने की जरूरत है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उन्हें नई प्रौद्योगिकियों में प्रशिक्षित किया जाए।